Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Строительство, 6 апреля 2009 г.

Страховой механизм – реальная гарантия финансовой устойчивости строительной компании

2452 просмотра

Федеральный закон №148-ФЗ "О внесении изменений в Градостроительный кодекс РФ и отдельные законодательные акты РФ" предусматривает создание некоммерческих саморегулируемых организаций, основанных на членстве лиц, осуществляющих работы по инженерным изысканиям, подготовке проектной документации и строительству. В целях защиты финансовых прав потребителей строительных услуг, обеспечения качества работ законом предусмотрено два гарантийных механизма, направленных на компенсацию ущерба третьим лицам, нанесенного строительными организациями в результате осуществления своей профессиональной деятельности. С одной стороны – это создание строительными компаниями компенсационного фонда (КФ), с другой – использование ими страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства членов СРО. Об особенностях применения страхования в качестве гарантийного механизма возмещения вреда, нанесенного третьим лицам строительными организациями – членами СРО рассказывает генеральный директор ОАО СК "Мегаполис" Дмитрий Ямпольский.

— Дмитрий Анатольевич, не могли бы вы сравнить возможности, предусмотренные с одной стороны правилами использования компенсационного фонда, с другой стороны полисом страхования гражданской ответственности строительных компаний в случае причинения ими вреда?
— Непростой вопрос, поскольку в силу того, что страхование существует ни один десяток лет, а компенсационный фонд лишь создается, сравнивать их экономическую эффективность достаточно сложно.
Отечественные страховые компании, и, в частности ОАО СК "Мегаполис", к настоящему моменту накопили немалый опыт в страховании профессиональной ответственности при выполнении строительно-монтажных работ, ранее предусмотренном действующим законодательством. И, именно, этот опыт, безусловно, является той основой, которая позволяет страховщику выйти на новый рынок, формирующийся в результате внесения изменений в Градостроительный кодекс. Предыдущая работа со строительными организациями свидетельствует о глубине и сложности работы этого рынка, а внедрение этого вида страхования в работу строительного сегмента создает его новый облик, выводит на более высокий качественный уровень. Таким образом, наш опыт является существенным конкурентным преимуществом. Создание же самого фонда, а также механизмов использования средств из него, является новой и сложной задачей для СРО, которую еще предстоит решить.
Помимо того, что компенсационный фонд в настоящее время находится в зачаточном состоянии и пока не разработаны механизмы использования его ресурсов, участник СРО, в результате деятельности которого нанесен ущерб третьему лицу, должен будет самостоятельно провести всю работу по определению величины ущерба, согласованию и реализации процедуры возмещения за причиненный ущерб, а также процедуры реализации права регресса к виновной стороне. Поверьте, это очень трудоемкий и дорогостоящий процесс, который под силу лишь экспертам-профессионалам, в том числе независимым. Могут ли строительные организации поручиться за их наличие в своем штате?
Страховщики же решают эти задачи в своей повседневной деятельности. Каждая страховая компания первым делом организовывает процедуру урегулирования убытков, а процесс выплат являются одними из ключевых для любого страховщика.
И еще одно преимущество применения страхования гражданской ответственности при осуществлении строительной деятельности перед компенсационным фондом заключается в финансовых возможностях страховых компаний. Платежеспособность последних подтверждается наличием резервов, которые могут быть использованы немедленно для осуществлении выплаты, сколько бы значительной она не была. Хочется особенно подчеркнуть, что присутствие у страховщика партнерских отношений с перестраховочными компаниями значительно усиливает его финансовую устойчивость и снимает любые вопросы в отношении крупномасштабных разовых выплат, посредством диверсификации принимаемого на себя риска.

— Прокомментируйте, пожалуйста, тарифную политику по этому виду страхования?
— Свою тарифную политику каждая страховая компания определяет самостоятельно. Это очень индивидуально и зависит от многих факторов, в частности, от страхового портфеля компании, статистики по убыткам от этого вида страхования, динамике сборов в целом по рынку и т.д. Насколько мне известно, саморегулируемым организациям было предложено рассмотреть целесообразность страхового покрытия в диапазоне от 5 до 10 млн. рублей, и в этом случае тариф будет находится на уровне 0,2–0,5%.

— Закон предусматривает практически добровольный порядок определения страховых сумм для строительных организаций – членов СРО. В связи с этим, как вы считаете, насколько велика вероятность заключения формальных договоров страхования со стороны строителей с целью снизить взнос в компенсационный фонд?
— Нужно быть честным – перспективы развития этого сценария очень высокие. Опыт показывает, что в погоне за экономией ресурсов строительные компании выбирают минимальные страховые лимиты, обрекая себя на предстоящие крупные финансовые потери. Хочу обратить ваше внимание только на один аспект этой проблемы. Федеральным Законом № 315-ФЗ установлена лишь нижняя граница лимита страховой ответственности для членов СРО – 30 тыс. рублей. А теперь представьте себе убыток, который может быть компенсирован этой суммой. Мы разделяем позицию тех строительных компаний, которые понимают недостаточность этой суммы, далекой от реальных потребностей.
В любом случае при наступлении страхового события придется финансово отвечать за свою деятельность. Думаю, что даже если и возникнет подобная тенденция – это, без сомнения, следует рассматривать как издержки первоначального периода внедрения страхования в отечественную бизнес-практику этого сегмента экономики.
Полагаю, что, хотя бы в период становления, было бы целесообразным установить значение лимитов страховой ответственности для строительных организаций. Практическая реализация этих положений может быть осуществлена в виде механизма установления со стороны СРО для своих членов квот на лимиты страховой ответственности в зависимости от вида работ и их объемов на каждый финансовый год. Важно, что это должно являться прерогативой каждой конкретной СРО в отношении лишь своих членов. Поскольку именно СРО знает специфику объемов работ, финансовые, технологические и кадровые возможности, а также потребности строительных организаций – своих членов. Не следует передавать или передоверять эту важнейшую функции кому-либо другому.

— Исходя из опыта работы вашей компании с отечественными строительными организациями, как вы оцениваете перспективы этого рынка?
— Скажу сразу, что потенциал этого рынка огромный и составляет миллиарды рублей. И мы отдаем себе отчет, что становление страхового рынка строительных услуг в новых условиях представляет собой многогранную и первостепенную задачу, в эффективном решении которой заинтересованы как строители, так и страховщики.
В заключении хотелось бы отметить, что в новой заданной строительным организациям системе координат всем участникам этого бизнеса становится очевидным факт реальной материальной ответственности строителей перед своими заказчиками. Строительный бизнес находится на пороге решительного выбора: либо он используя механизм страхования, как это делает весь современный мир, передает свою финансовую ответственность за причиненные убытки на плечи страховщика, либо остается один на один со своими проблемами.
На Западе без наличия страхового полиса не заключается ни одна сделка, а застрахованную ответственность перед третьими лицами можно отнести к конкурентному преимуществу компании. Думаю, что в процессе работы и в России все войдет в рабочее русло.
Использование страхования гражданской ответственности в полномасштабных размерах, когда лимиты страховой ответственности отвечают действительным величинам возможных убытков представляет собой наиболее эффективный метод обеспечения финансовой устойчивости современного строительного бизнеса.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »